融资租赁的定义
出租人对承租人(设备使用方)所选择的租赁物,进行以融资为目的的购买;再以收取租金为条件,将该租赁物件中长期地出租给该承租人使用。租赁期满后,租赁物将归承租人所有。租赁物可以是第三方供应商销售的新设备(直租),也可以是承租人已有的设备(回租)。
案例示意
设备总价(年)
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10,000,000
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租赁期限(年)
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1
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2
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3
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首付款(元)
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2,500,000
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2,500,000
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2,500,000
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融资金额(元)
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7,500,000
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7,500,000
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7,500,000
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每月租金(元)
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659,375
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346,875
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242,708
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还款期数(月份)
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12
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24
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36
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公证费(代收代付)
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11,869
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12,488
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13,106
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保险费(代收代付)
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20,000
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40,000
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60,000
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手续费(元)
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130,000
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260,000
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390,000
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残值(元)
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1,000元,租赁期满转移所有权时,承租人向出租人支付。
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1、 方案中租金费用参考2009年1月1日中国人民银行的基准利率,并随利率的变动作相应的调整;
2、 以上为我公司的通用融资方案,具体方案视承租人企业实际经营情况而定;
3、 我公司保留最终解释权。
服务对象
承租人资质要求
1. 具备一定规模:年营业收入不低于700万元人民币,总资产不低于400万元人民币;
2. 一般须有两年以上经营历史,一年以上的盈利历史,有稳定的订单来源,具有偿还租金的能力;
3. 单次购买机床设备总额一般不低于200万元人民币。
承租人申请所需主要资料
1. 营业执照(需年检)复印件
2. 组织机构代码证复印件
3. 公司章程复印件
4. 法定代表人身份证复印件
5. 最近三年的年度财务报告及最新一期的财务报表
6. 承租人为生产经营而签订的主要买、卖合同复印件
7. 拟购机床的类型、价格、可能的厂家(如已签采购合同,需提供相应复印件)
与银行贷款相比,融资租赁的优势
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融资租赁
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银行贷款
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融资额度
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取决于客户资质和设备总金额,不受国家宏观调控、信贷紧缩政策的影响
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易受国家货币政策、信贷政策以及宏观调控的影响
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融资期限
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一般1—3年
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一般以一年及以下的短期贷款为主
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还款方式
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提供灵活的分期付款方案
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一般定期付息,期末还本,对企业易构成一次性资金压力
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资质要求
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灵活,依申请项目的客户综合资质、租赁物/项目状况决定
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较高,一般要求企业有一定规模,或不动产抵押,或经审核的第三方担保
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融资租赁的优点——不仅仅提供融资
1. 作为西方成熟市场仅次于银行贷款的融资方式,融资租赁的信用审核环节灵活、简便,一般无硬性的固定资产抵押要求;
2. 承租人仅支付首付款,即可提前获得设备的使用权;
3. 优化承租人企业资产负债结构,不影响承租人企业现有的银行信贷额度;
4. 根据承租人企业实际经营情况,为企业制定灵活的还款方案;
5. 使承租人企业资金来源多样化,尤其是中长期融资。
注:联系我时,请说是在“傲立机床网”上看到的,谢谢!